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El impago de un préstamo puede perjudicar tu historial crediticio. Dependiendo del prestamista, también podría ocasionar el embargo de tu salario o la incautación de tus bienes. Antes de incumplir un pago, contacta con tu prestamista para informarte sobre las opciones de aplazamiento o prórroga.
Por lo general, las entidades crediticias no quieren perder clientes, así que intentarán encontrar una solución. Esto puede incluir un plan de pago o una modificación de los tipos de interés.
Honorarios
Muchos prestamistas de préstamos rápidos cobran comisiones si el prestatario no realiza un pago. Estas comisiones suelen estar estipuladas en el contrato de préstamo y varían según el prestamista. Por ejemplo, algunos prestamistas pueden cobrar una comisión inmediatamente si un pago se retrasa, mientras que otros pueden ser más flexibles y ofrecer un plazo de reembolso más amplio. Pedir dinero prestado a amigos o familiares puede ser una alternativa más económica a los préstamos rápidos, pero es importante redactar un acuerdo antes de aceptarlo.
tipos de interés
Si no ha realizado los pagos de su préstamo, es importante saber que las consecuencias de la morosidad varían según la entidad financiera. Algunas entidades cobran inmediatamente un recargo por pago tardío, mientras que otras permiten evitarlo si se comunican con ellas dentro de un plazo determinado tras la fecha de vencimiento. En la mayoría de los casos, si no realiza los pagos durante más de 30 días, su deuda se reportará a las agencias de crédito, lo que afectará negativamente su historial crediticio. Si tiene dificultades para pagar su préstamo, considere buscar ayuda en organizaciones benéficas e iglesias locales. Suelen ofrecer préstamos más pequeños con tasas de interés más bajas que las de los prestamistas de día de pago.
período de tiempo
Si incumples con un préstamo, es importante que entiendas el plazo de mora. Aunque las políticas de cada entidad crediticia varían, la mayoría cobra cargos por mora. Además, algunas entidades aumentan la tasa de interés de los préstamos en mora. En algunos casos, incluso pueden optar por acelerar el vencimiento, lo que significa que deberás pagar el saldo total del préstamo de inmediato, en lugar de solo una cuota mensual. Antes de incumplir con un pago, es recomendable hablar con la entidad crediticia e intentar encontrar una solución.
Colateral
Un préstamo con garantía es un tipo de crédito asegurado que requiere que ofrezcas un bien como garantía en caso de impago. Este bien puede ser cualquier cosa, desde un coche hasta una vivienda. El prestamista se hará cargo del bien y lo venderá para recuperar el importe de la deuda. A diferencia de las deudas sin garantía, el impago de un préstamo con garantía conlleva graves consecuencias que pueden afectar a largo plazo a tu historial crediticio.
Los préstamos desesperados préstamos con garantía pueden ser una buena opción para quienes tienen un historial crediticio imperfecto y necesitan reconstruirlo. Suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos sin garantía y pueden utilizarse para diversos fines. Además, si realiza sus pagos a tiempo, pueden ayudarle a evitar la ejecución hipotecaria y otros problemas de crédito.
La solvencia del prestatario es fundamental para determinar el tipo de interés y las condiciones de un préstamo con garantía, pero existen otros factores que pueden afectar a la elegibilidad para este tipo de financiación. Por ejemplo, los prestamistas pueden solicitar documentación adicional para evaluar el valor del bien ofrecido como garantía. Esto puede incluir estados financieros del prestatario o del garante e inspecciones de la garantía. Los prestamistas también tienen en cuenta las valoraciones de las inversiones, que pueden variar con el tiempo según las condiciones del mercado.
El impago de un préstamo se produce cuando no se realizan los pagos acordados en el contrato. Dependiendo del prestamista y del tipo de préstamo, el impago puede ocurrir inmediatamente después de un solo pago atrasado o pueden pasar meses hasta que la cuenta se considere morosa. El impago puede afectar a su historial crediticio y, eventualmente, el préstamo puede pasar a cobro judicial, lo que significa que el prestamista intentará recuperar la deuda pendiente mediante diversos métodos.
En el caso de un préstamo personal, el prestamista podría enviar su cuenta a su departamento de cobranza interno o venderla a una agencia de cobranza externa. Si su préstamo no tiene garantía, el prestamista también puede intentar cobrar la deuda mediante una demanda judicial. Esto puede resultar en una orden judicial para embargar su salario o imponer un gravamen sobre sus bienes.
Es posible que el prestamista esté dispuesto a colaborar contigo para elaborar un plan de pago que te permita ponerte al día. Esto podría implicar extender el plazo del préstamo o distribuir los pagos en más meses. Sin embargo, es probable que el prestamista te cobre algún tipo de recargo por cada pago atrasado.
Si no puede pagar sus deudas a tiempo, debería buscar ayuda de un asesor de crédito. La Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (National Foundation for Credit Counseling) cuenta con una lista de agencias de asesoramiento crediticio acreditadas, la mayoría de las cuales ofrecen consultas gratuitas. Un asesor puede ayudarle a elaborar un presupuesto que le permita ponerse al día con los pagos de su préstamo y enseñarle a administrar sus finanzas en el futuro.
Otra opción es pedir ayuda a familiares. Puede resultar incómodo, pero es mejor que dejar que el impago del préstamo perjudique aún más tu historial crediticio y tu vida. Si un familiar avaló el préstamo, también será responsable de los pagos, así que es importante que hables con él al respecto.
Si su préstamo pasa a ser gestionado por una agencia de cobranza, tenga en cuenta que dicha agencia está obligada a cumplir con las leyes federales sobre cómo contactar a los prestatarios. No pueden llamarlo a horas intempestivas, hablar de su deuda con personas ajenas al proceso de cobranza ni divulgar información sobre su deuda a amigos o familiares. Si infringen estas leyes, puede presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).