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Un préstamo personal puede ser una excelente manera de afrontar un gasto inesperado sin perjudicar tu historial crediticio. Sin embargo, es importante considerar todos los costos involucrados, incluyendo las tasas de interés y las comisiones.
Unas sencillas estrategias pueden ayudarte a encontrar un préstamo personal económico. La mejor manera de hacerlo es comparar prestamistas y tasas de interés utilizando una calculadora de préstamos personales.
tipos de interés
Aunque los tipos de interés de los préstamos personales no son tan bajos como en 2021, quienes tengan buen historial crediticio aún pueden encontrar opciones asequibles. Los prestamistas ofrecen una variedad de plazos y comisiones, por lo que conviene comparar antes de elegir prestamos Cofidis uno. Una calculadora de préstamos puede ayudarte a estimar las cuotas mensuales según el importe, el tipo de interés y el plazo que desees. También puedes comparar el coste de un préstamo personal con otras alternativas, como la transferencia de saldo a una tarjeta de crédito con 0% de interés.
La mayoría de los préstamos personales no tienen garantía, lo que significa que no se requiere ningún tipo de aval como en un préstamo con garantía. Esto hace que los prestamistas sean más cautelosos y, por lo general, ofrecen tasas de interés más altas a quienes tienen un historial crediticio deficiente. Sin embargo, algunos prestamistas se especializan en otorgar préstamos a personas con un historial crediticio regular o malo, y pueden ofrecer tasas competitivas. Consulta prestamistas en línea, bancos pequeños y cooperativas de crédito para encontrar las mejores ofertas.
Además de la posible tasa de interés anual (TAE), considere otras características del préstamo al comparar opciones. Por ejemplo, puede que le interese un plazo de pago flexible o ventajas exclusivas como descuentos por pago automático o la posibilidad de cambiar la fecha de vencimiento. También debería leer reseñas para ver si el prestamista ha tenido problemas con la aprobación, el financiamiento o la administración. Finalmente, considere si el servicio al cliente del prestamista está disponible por teléfono o en línea.
Honorarios
Algunos prestamistas cobran comisiones de apertura para cubrir los gastos de tramitación de la solicitud de préstamo. Estas comisiones suelen deducirse del importe total del préstamo o incluirse en el coste total y pagarse a plazos. Dado que estas comisiones pueden variar considerablemente, es importante comparar los tipos de interés y las comisiones al elegir un préstamo personal.
Otro cargo a tener en cuenta son los cargos por pago atrasado. Los prestamistas los cobran para compensar el riesgo de impago. Estos cargos pueden oscilar entre $10 y $100 y, por lo general, se suman a la cuota mensual.
Otros gastos a tener en cuenta incluyen penalizaciones por pago anticipado, comisiones de solicitud y cargos por servicio. Estos gastos pueden sumar una cantidad considerable, por lo que es importante comparar ofertas para encontrar las tasas y comisiones más bajas. Utilizar un servicio como Experian CreditMatch para obtener ofertas de préstamos personalizadas puede ayudarte a ahorrar tiempo y dinero, conectándote con prestamistas que ofrecen las mejores tasas y condiciones para tu situación particular.
Antes de solicitar un préstamo personal, revise su presupuesto y considere cuidadosamente el motivo por el que necesita el dinero. Asegúrese de poder afrontar los nuevos pagos mensuales, además de pagar sus deudas actuales y cumplir con otras obligaciones. También es recomendable solicitar el plazo más corto que pueda permitirse, ya que los plazos de amortización más largos pueden aumentar los intereses.
Condiciones de reembolso
A diferencia de las tarjetas de crédito, los préstamos personales suelen tener plazos de amortización fijos, lo que le permite saber con exactitud cuándo terminará de pagar su deuda. Algunos prestamistas también ofrecen la opción de elegir un plazo de préstamo más corto o más largo, aunque esto puede aumentar el coste total de los intereses.
Dado que los préstamos personales no requieren garantía, las entidades financieras consideran tu historial crediticio e ingresos al determinar si cumples con los requisitos para obtener un préstamo. Un buen puntaje crediticio, ingresos estables y una baja relación deuda-ingresos pueden ayudarte a obtener las tasas de interés más bajas para préstamos personales.
Las entidades financieras determinan la tasa de interés anual (TAE) en función del monto prestado y los cargos aplicables, como la comisión de apertura. Comparar las TAE de las diferentes ofertas de préstamos puede ayudarte a determinar cuál se ajusta mejor a tu presupuesto y objetivos.
Algunos prestamistas también cobran una penalización por pago anticipado, que es un costo adicional por liquidar la deuda antes de tiempo. Si bien estas penalizaciones son poco comunes, es importante leer la letra pequeña antes de solicitar un préstamo personal para asegurarse de comprender los términos y condiciones.
Un préstamo personal puede ser una excelente herramienta para gestionar las deudas de tarjetas de crédito o financiar una compra importante. Al elegir un prestamista, busque una TAE competitiva, plazos y montos de préstamo flexibles, y características convenientes como un informe de crédito gratuito, descuentos por pago automático y protección contra el desempleo. Suscríbase al boletín informativo CNBC Select para recibir consejos de expertos, estrategias y noticias directamente en su correo electrónico.
Colateral
Si tiene un buen historial crediticio e ingresos estables, podría ser elegible para préstamos personales sin garantía. Estos préstamos suelen ser más económicos que los ofrecidos por las tarjetas de crédito. Sin embargo, si tiene mal crédito o no tiene historial crediticio, es posible que deba ofrecer una garantía. Esta garantía puede incluir un automóvil, una casa u otro bien valioso. Ofrecer una garantía reduce el riesgo para el prestamista y podría permitirle obtener un monto mayor. No obstante, el impago de las cuotas mensuales podría resultar en la pérdida de la garantía.
Puedes encontrar ofertas de préstamos personales con garantía de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Compara las tasas de interés, las comisiones y los plazos de pago para determinar cuál se ajusta mejor a tus necesidades. También puedes consultar tu historial crediticio y averiguar qué prestamistas tienen más probabilidades de aprobar tu solicitud.
Si bien la mayoría de los préstamos personales no requieren garantía, algunos prestamistas sí solicitan un depósito de seguridad u otro tipo de aval al momento de la solicitud. Ofrecer una garantía puede facilitar la aprobación del préstamo y probablemente resultará en mejores tasas de interés. Esto se debe a que el prestamista puede usar los activos para cubrir cualquier pérdida en caso de que usted no realice los pagos. También puede optar por garantizar un préstamo personal con una cuenta de ahorros o un certificado de depósito (CD) existente.