Sisuartiklid
Eraisikult laenu võtmine võib olla suurepärane viis oma kinnisvaraäri rahastamiseks. Erasektori laenuandjad on investorid, kes saavad teile pakkuda kiiret ja lihtsat laenu. Enne lepingu allkirjastamist on aga oluline mõista lepingu tingimusi.
Tagatis
Tagatisega laen on laenu liik, mille puhul peate tagatiseks pantima vara. See vähendab laenuandjate riski ja võimaldab teil laenata rohkem raha, kui teil muidu tagatiseta laenuga õigus oleks. Isikliku laenu tagatiseks saate kasutada oma kodu, autot või muid väärisesemeid. Muud varad, mis võivad olla tagatiseks, on investeerimiskontod, pangahoiused ja paberkandjal investeeringud.
Tagatisega laenude taotlemine võtab tavaliselt kauem aega kui tagatiseta laenude puhul, kuna laenuandjad peavad hindama teie kinnisvara väärtust, et veenduda selle piisavuses laenusumma katmiseks. Lisaks peate suutma tõestada, et saate laenumakseid endale lubada. Kui teil on madal krediidiskoor või piiratud krediidiajalugu, võib teil olla raskusi tagatisega laenu saamise kvalifitseerumisega.
Tagatisega laenu suurim puudus on see, et kui te ei tee õigeaegselt makseid, on teil oht kaotada laenu tagatiseks panditud vara. Kui aga teil on kindel finantsseisund ja saate laenu tagasi maksta, võib tagatisega laen olla seda väärt. See aitab teil vältida ka kõrgemaid intressimäärasid, mis võib pikas perspektiivis palju raha kokku hoida. Kui teie tagatisega laen on heaks kiidetud, kannab laenuandja raha teie pangakontole. See võib võtta paar tundi või paar päeva, olenevalt finantsasutusest.
Intressimäärad
Erasektori laenuandjad võivad nõuda mitmesuguseid intressimäärasid, olenevalt oma laenukriteeriumidest ja turutingimustest. Samuti võivad nad nõuda laenu algatamise punkte, mis võivad ulatuda kahest kuni viie protsendini laenusummast. Intressimäärade määramisel arvestavad nad mitmete teguritega, sealhulgas teie krediidiskoori, kinnisvara tüüpi ja laenu tähtaega. Samuti vaatavad nad teie üldist riskiprofiili, näiteks sissemakse suurust ja seda, kui kaua kavatsete laenu tagasi maksta.
Näiteks laenuvõtja, kellel on suur sissemakse, hea krediidiajalugu ja lühike laenuperiood, jääb väiksema tõenäosusega maksejõuetuks, seega on ta laenuandja jaoks väiksem risk ja suudab laenu tagasi maksta madalama intressimääraga. Teisest küljest, kellel pole piisavat sissemakset ja halb krediidiajalugu, võetakse kõrgemaid intressimäärasid.
Lisaks krediidiskoorile mõjutavad isikliku laenu intressimäärasid ka valitsevad majanduslikud tingimused ja see, kuidas need mõjutavad föderaalreservi intressimäärasid. Lisaks pakutakse laenuvõtjatele, kellel on vara või stabiilne credit 24 sissetulek, tavaliselt paremaid laenutingimusi kui neile, kellel on halb krediidiajalugu. Palgatöötajaid premeeritakse ka madalamate intressimääradega kui füüsilisest isikust ettevõtjatest taotlejaid tänu nende suhtelisele töökohakindlusele ja sissetulekukindlusele. Eelnev pangasuhe aitab teil samuti saada madalaid isikliku laenu intressimäärasid.
Tasud
Kuigi eralaenud võivad tunduda atraktiivse valikuna halva krediidiskooriga laenuvõtjatele, on oluline mõista seda tüüpi laenamisega seotud tingimusi ja tasusid. Erinevalt traditsioonilistest laenudest kehtestavad eralaenuandjad oma juhised ja piirangud, mis võivad muuta need laenuvõtjate jaoks riskantsemaks.
Üks olulisemaid tasusid on algatamistasu, mis moodustab tavaliselt 2–5 protsenti laenu kogusummast. See tasu on mõeldud laenuandjale kompensatsiooniks raha laenamise riski võtmise eest. Laenuandjad määravad selle tasu tavaliselt teie riskiprofiili põhjal, mis hõlmab selliseid tegureid nagu teie krediidiskoor ja võla ja sissetuleku suhe.
Erasektori laenupakkujad võtavad ka ennetähtaegse tagasimakse tasusid. Need tasud arvestatakse laenu ennetähtaegsel tagasimaksmisel ja need võivad ulatuda 2–5%ni laenu põhisummast. Kuigi see võib tunduda veider, on see laenuandja vaatenurgast mõistlik. Selle tasu võtmisega saab laenuandja teenida rohkem kasumit, kui ta oleks saanud laenu õigeaegsel tagasimaksmisel.
Eraisiku laenu võtmise otsustamisel on oluline arvestada võimaliku mõjuga isiklikele suhetele. Sõbralt või pereliikmelt laenamine võib teie suhteid pingestada ja viia keeruliste vestlusteni, kui te ei suuda võlga tagasi maksta. Lisaks võib laenu mittemaksmine põhjustada juriidilisi tüsistusi ja viia selleni, et teie pereliige või sõber arestib teie vara.
Dokumentatsioon
Eraisikult laenu taotledes peaksite olema valmis esitama hulga dokumente. Nende dokumentide hulka võivad kuuluda sissetulekutõendid, palgatõendid, maksudeklaratsioonid ning W-2 ja 1099 vormid, pangaväljavõtted ja muu. Sõltuvalt laenuandjast peate tõenäoliselt esitama ka oma füüsilise aadressi dokumendid.
Üldiselt on eralaenuandjad isikud, kes pakuvad raha laenuvõtjatele, kes ei kvalifitseeru traditsiooniliste pankade või krediidiühistute laenude saamiseks. Need laenuandjad nõuavad sageli tagatist ja neil on kõrgemad intressimäärad kui pankadel. Samas on nad ka oma tingimuste osas paindlikumad ja võivad olla valmis laenama raha ka halva krediidiskooriga laenuvõtjatele.
Eraisikutele mõeldud laenud on laenuvõtjatele kiire ja lihtne viis rahastamise saamiseks. Neid saab kasutada mitmesugustel eesmärkidel, sealhulgas kinnisvara ostmiseks, võlgade konsolideerimiseks ja kodu renoveerimiseks. Laenuvõtjad peaksid aga olema teadlikud võla õigeaegselt tagasi maksmata jätmise võimalikest tagajärgedest. Eraisikutele mõeldud laenu tagasi maksmata jätmine võib kahjustada laenuvõtja suhteid laenuandjaga ja põhjustada isegi õigusvaidluse. Sellisel juhul võib laenuandja laenuvõtja varad arestida ja need kahjude katmiseks müüa. Seetõttu on enne eraisikutele mõeldud laenu võtmist oluline omada kindlat tagasimakseplaani.